全市贵金属、宝石行业从业者及广大市民：
近年来，电信网络诈骗犯罪持续高发，不法分子利用黄金、珠宝等贵金属和宝石“价值高、易变现、流通强”的特性，通过大额现金购金、人货分离交易、非法回购销赃等方式转移涉诈资金、“洗白”非法所得，不仅使消费者蒙受损失，也可能导致经营者无意中卷入违法犯罪活动，甚至造成银行账户被冻结。为规范全市贵金属和宝石行业经营秩序，防范金融风险，切实履行反洗钱法定义务，阻断涉诈资金流转链条，守护群众财产安全，宁波市公安局、中国人民银行宁波市分行特向全市行业从业者及广大市民发出如下提醒与倡议：
一、警惕“三类异常”情形，识破洗钱陷阱
在日常经营中，若发现以下异常情形，请务必高度警觉，审慎交易，必要时暂缓交易、开展核实，并按规定报告：
（一）异常行为。客户不问款式、不讲价格，短时间内大量购买金条或金饰，购买数量远超正常自用、礼品馈赠需求，且无法提供合理解释；客户交易过程中频繁接打电话、收发信息，疑似听从他人远程指令操作，使用大额现金支付或转账后匆忙离开。
（二）异常提取。客户急要现货、要求当日立即取货，寄件地址模糊不清、要求寄往非本人地址，或委托他人代取货物、本人不到店。
（三）异常支付。客户要求使用非本人名下的微信、支付宝、银行卡支付，或索要店铺收款码供陌生人代付，资金来源不明、代付过程曲折。
特别提示：老年人和中年女性更易成为诈骗分子的目标，如该类群体单独进行大额购金交易时，请务必提高警惕，主动询问购买用途，耐心开展风险提示。
二、落实“三项必做”要求，守住合规底线
（一）大额交易必核验。单笔或当日累计现金交易人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易的，必须核实客户有效身份证件，登记客户姓名、凯发k8娱乐的联系方式、证件类型及号码、有效期限等身份基本信息，并在交易发生之日起5个工作日内向中国人民银行宁波市分行报告。
（二）可疑线索必报告。发现上述异常交易或行为后，无论金额大小，应立即向属地公安机关或中国人民银行宁波市分行报告；紧急情况请直接拨打110或反诈专线96110，并主动配合公安机关调查取证。特别提醒，针对70岁以上老年人和35岁以上女性的大额购金交易，鼓励实行t 1（天）预约提金，以便预留核实时间。
（三）交易凭证必留存。妥善保存好客户身份资料、交易记录、业务凭证等信息资料，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存10年。
三、明晰法律后果，杜绝侥幸心理
根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国反电信网络诈骗法》及《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等法律法规：
（一）行政责任。未按规定履行客户尽职调查、资料保存、大额或可疑交易报告等义务的，将面临责令限期改正、警告、罚款等行政措施。
（二）刑事责任。明知是犯罪所得及其收益，仍协助转移、转换、掩饰、隐瞒的，将涉嫌构成洗钱罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪，依法追究刑事责任。
四、提高风险意识，筑牢安全防线
（一）警惕虚假黄金投资诈骗。不法分子通过搭建虚假投资平台、私设理财聊天群等方式，以“低投入、高回报、稳赚不赔”为诱饵，虚构线上黄金积存、期货交易、跨境炒金等业务，诱导群众充值投资。在受害人投入大量资金后，再以“账户冻结”“缴纳税费”“补足保证金”等理由拒绝提现，直至平台关闭、资金清零，骗走受害人全部积蓄。
（二）绝不出借账户、代收代付黄金交易资金。犯罪分子常以“帮忙走流水”“代收货款”“兼职刷单”等名义，借用或租用受害人名下的微信、支付宝、银行卡等支付账户，用于黄金交易资金流转。受害人一旦出借账户，即可能成为犯罪分子的“洗钱工具人”，不仅面临银行账户被冻结、被列入失信名单等风险，情节严重的还将承担相应法律责任。
（三）提防兼职刷单骗局。犯罪分子先以“兼职刷单、小额返利”为诱饵，让受害人完成几笔小额任务并即时返利，骗取信任后，再以“大额任务奖励更高”为由，要求受害人垫付资金购买黄金并邮寄至指定地点，承诺完成任务后一并返还本金和佣金。受害人将黄金寄出后，所谓的“兼职平台”随即消失，不仅佣金无法兑现，连购买黄金的本金也血本无归。
反洗钱与反电信网络诈骗是维护金融秩序、守护百姓“钱袋子”的重要防线，更是每一位从业者的法定责任。请各经营机构加强内部培训，组织员工学习反诈、反洗钱知识，熟悉识别技巧和报告流程。请广大市民提高防范意识，切勿出借个人账户用于黄金交易转账，警惕线上诈骗、线下交付黄金的诈骗套路。
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